연말정산은 근로자에게 있어 한 해의 소득과 지출을 정리하고 절세할 기회를 제공하는 중요한 과정입니다. 국세청에서는 이를 돕기 위해 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스는 신용카드 사용 내역과 예상 지출 데이터를 바탕으로 절세 전략을 세울 수 있도록 도와줍니다. 이번 글에서는 연말정산 미리보기 이용 방법과 효과적인 절세 팁에 대해 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 설명드리겠습니다.
연말정산 기간 및 미리보기
연말정산 미리보기는 현재까지의 신용카드 사용 금액과 과거 공제 데이터를 기반으로 예상 세액을 계산해 주는 서비스입니다. 이 서비스를 활용하면 소득공제 가능 금액을 파악하고 남은 기간 동안의 지출 계획을 효과적으로 세울 수 있습니다. 2024년 귀속 연말 정산은 2025년 3월 10일까지이니 미리 공제를 받을 수 있는 항목을 확인하고 미리 서류 준비하여 최대 환급을 받는것이 좋습니다.
연말정산 미리보기 이용 방법
연말정산 미리보기 서비스는 국세청 홈택스에서 확인할 수 있습니다.
1. 홈택스 로그인: 국세청 홈택스 홈페이지에 접속 후 로그인합니다.
2.연말정산 간소화: 세금 종류별 서비스에서 ‘연말정산 간소화’ 항목을 클릭합니다.
3. 예상 세액 계산: 각 공제 항목에 데이터를 입력하여 예상 세액을 계산합니다. 기존 데이터는 자동으로 입력되며, 수정 및 추가 입력이 가능합니다.
4. 절세 방안 수립* 공제 한도를 초과하거나 미달된 항목을 확인하고 이를 기반으로 절세 계획을 수립합니다.
환급을 위한 지출 전략
1) 공제 항목별 활용 전략
- 신용카드와 현금영수증: 총 급여의 25% 초과분에 대해 신용카드는 15%, 체크카드 및 현금영수증은 30% 공제가 가능합니다. 특히, 전통시장 및 대중교통 사용분은 40%까지 공제됩니다.
- 월세 세액공제: 월세 세액공제를 받지 못하는 경우, 월세 현금영수증을 발급받아 소득공제로 활용할 수 있습니다.
- 연말정산은 총 급여의 25%를 초과하는 금액에 대해 소득공제가 가능합니다.
2) 맞춤형 절세 계획
- 남은 기간 동안 공제율이 높은 결제수단(예: 체크카드, 현금영수증)을 활용하세요.
- 고향사랑기부금을 통해 최대 10만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 연금계좌 납입을 고려해 한도 내에서 추가 공제를 받을 수 있습니다. 연금계좌 세액공제 한도가 연간 600만 원으로 확대되었습니다. 퇴직연금을 포함할 경우 최대 900만 원까지 공제가 가능합니다.
3) 놓치기 쉬운 공제 항목
이번 연말정산부터는 국세청이 근로자가 놓치기 쉬운 공제 항목을 맞춤형으로 안내합니다. 주요 항목은 다음과 같습니다:
- 중소기업취업자 소득세 감면: 청년, 경력단절 여성, 장애인 등은 최대 250만 원까지 감면받을 수 있습니다.
- 교육비 세액공제: 학자금 대출 상환 이력이 있는 경우 공제를 받을 수 있습니다.
- 월세 소득공제: 국민주택 규모 이하 주택의 월세액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 월세를 현금영수증으로 발급받으면 신용카드 소득공제 적용이 가능합니다. 단, 월세 세액공제와는 중복되지 않습니다.
- 장기주택저당차입금 이자상환액: 기준 시가 5억 원 이하의 주택이 대상입니다.
- 맞벌이 부부의 경우 부양가족의 교육비, 의료비, 신용카드 사용액 등을 누가 공제받는 것이 유리한지 사전에 확인하고 금액이 큰 사람에게 몰아주는 것이 공제 금액이 커집니다.
4) 2024년도 개정된 금액 확인
2024년도 개정된 세제 및 공제 금액은 아래와 같습니다:
- 신용카드 소득공제 한도: 최대 300만 원 (2023년과 동일)
- 연금계좌 세액공제 한도: 연간 납입액 기준 700만 원 (개인형 IRP 포함, 변경 없음)
- 고향사랑기부금 세액공제 한도: 10만 원 공제 유지 (변경 없음)
- 중소기업취업자 소득세 감면 한도: 기존 200만 원에서 최대 250만 원으로 상향 조정
2024년에는 중소기업취업자 소득세 감면 한도 증가가 주요 변경 사항입니다. 이에 따라 추가적인 절세 혜택을 누릴 수 있는 기회가 확대되었습니다. 대상이 되는 분들은 꼭 서류 제출하여 소득세 감면의 혜택을 누리시기 바랍니다.
절세를 위한 유의사항
- 간소화 자료 일괄 제공 서비스: 근로자가 동의하면 국세청이 회사에 직접 자료를 제공합니다. 이를 통해 번거로운 자료 제출 과정을 생략할 수 있습니다.
- 공제 한도 초과 주의: 공제 한도를 초과하지 않도록 정확히 계산하세요. 예산을 초과한 경우 추가 공제가 불가능합니다.
마무리
지금까지 2024 연말정산 미리보기 및 절세를 위한 자세한 방법을 소개해 드렸습니다. 연말정산은 한 해 동안의 소득과 지출을 정리하고 절세할 수 있는 중요한 기회입니다. 이번에 소개한 연말정산 미리보기 서비스와 절세 팁을 활용하면 예상 세액을 줄이고 환급액을 극대화할 수 있습니다.
추후 개인적으로 연말정산을 하려면 복잡하니 이번에 간소화 서비스 신청 시 빠짐없이 서류 제출하여 최대한 연말정산 환급을 많이 받으시기 바랍니다.
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